英国金融行为监管局（FCA）近日提出，对涉及个人或非托管钱包的加密货币转账实施强化检查，将其视为良好实践。这一指导意见尚不具约束力，但明确批评那些无法说明所用风险评分的企业。
FCA于10月23日启动咨询文件CP26/38，征求对其金融犯罪指南修改的反馈，截止日期为2026年12月24日。此提案旨在指导企业如何评估转账及运营其金融犯罪控制。
强化尽职调查的必要性
草案中的FCG 3.2.8节指出，需对涉及非托管钱包的交易进行强化尽职调查，也就是更为严格的审查。对于从个人钱包向英国机构转移加密货币的情况，建议中的示例参考接收机构如何检查该笔转账。
虽然该指导意见不具强制性，但FCA表示，这份指南不会引入新规或要求，企业在建立有效控制时应仔细阅读和考虑这些内容。偏离该指导意见本身并不构成违反FCA规则。
风险评分与跟踪规则
该监测提案同样覆盖了企业如何做出决策。草案FCG 3.2.5指出，利用第三方技术而无法解释或证实其发现或评分依据的做法是欠佳的。
FCA批评了关于企业检查多少交易“跳数”（转移步骤）的固定规则，认为这些规则未能考虑风险适宜的措施。此类规章在追踪规则上无视风险，仅仅使用数字限制是不够的。
目前，已有相关职能为此提供背景支持。自2023年9月1日起，根据英国旅行规则，加密资产企业需收集、核实并共享转账信息。FCA重申，当企业使用第三方供应商时，依然需对合规性负责。
FCA预计，所提议的指南更新不会实质性增加合规活动或消费者成本，也不会显著改变企业的产品和服务。监管机构形容这些变更为澄清现有期望和已建立的实践。
此次咨询涉及FCA监管的金融犯罪企业，包括根据反洗钱法规监管的加密资产企业。FCA计划考虑反馈，并在政策声明中发布最终指南文本，尚未在咨询中具体说明发布日期。
常见问题
FCA的新提案会有哪些影响？
FCA的提案旨在加强对加密货币转账的审查，不会新增强制性要求，但企业需认真参考这些指导意见。
企业如何应对强化尽职调查的要求？
企业应在转账过程中加强对涉及非托管钱包的交易进行尽职调查，以符合FCA的建议。
英国旅行规则是什么？
英国旅行规则要求加密资产企业在转账时收集、核实并共享转账信息，以增强金融透明度和安全性。
如何访问FCA的咨询信息？
有关FCA的咨询信息可以通过其官方网站获取，企业应及时关注相关通知和更新。
